Byggelån: sådan finansierer du dit nybyggeri

Et byggelån er den midlertidige finansiering, der betaler regningerne, mens dit hus bliver bygget. Når huset står færdigt, bliver lånet afløst af den endelige finansiering. Her kan du læse, hvordan det typisk fungerer, og hvad du bør have klar, før du taler med banken.

Hvorfor skal du bruge et byggelån? #

Et realkreditlån gives med sikkerhed i en fast ejendom. Mens huset er under opførelse, er der endnu ikke en færdig bolig at låne i. Derfor stiller banken normalt en byggekredit til rådighed i byggeperioden. Den kan bruges til at købe grunden og til at betale entreprenøren undervejs.

Sådan udbetales byggelånet #

Byggelånet udbetales som regel i rater, der følger byggeriets stader. Betalingsplanen fremgår af kontrakten med entreprenøren. En rate forfalder typisk, når en bestemt del af arbejdet er udført, for eksempel fundament eller lukket råhus.

Du betaler renter af det beløb, du har trukket på kreditten. Derfor stiger renteudgiften, efterhånden som byggeriet skrider frem. Husk at regne renterne med i dit byggebudget.

Vær opmærksom på, at du ikke betaler for mere, end der er bygget. Mange bygherrer lader en uvildig byggerådgiver bekræfte, at arbejdet er udført, før en rate bliver frigivet.

Det vil banken se #

Banken vurderer både din økonomi og selve projektet. Du bør derfor have dette klar:

Et samlet budget for grund, hus og øvrige udgifter.
Købsaftale eller oplysninger om grunden.
Kontrakt eller tilbud fra entreprenøren med betalingsplan.
Tegninger og beskrivelse af huset.
Oplysninger om din egen opsparing.

Spørg også banken, hvilke krav den stiller til sikkerhed fra entreprenøren og til forsikringer i byggeperioden.

Fra byggelån til endelig finansiering #

Når huset er færdigt, bliver byggelånet indfriet og erstattet af den endelige finansiering. For en helårsbolig kan realkreditlån som udgangspunkt udgøre op til 80 procent af boligens værdi. Resten dækkes af din egen udbetaling og eventuelt et banklån.

Værdien fastsættes af realkreditinstituttet. Den er ikke nødvendigvis den samme som det beløb, du har brugt på at bygge. Tal derfor tidligt med banken om, hvordan den forventer, at det færdige hus bliver vurderet.

Gode råd om finansieringen #

Indhent tilbud fra mere end én bank, og sammenlign både renter og omkostninger.
Spørg, om du kan sikre renten på det endelige lån, mens byggeriet står på.
Læg en reserve ind til uforudsete udgifter.
Afklar, hvordan du betaler for din nuværende bolig i byggeperioden.

Finansieringen er tæt knyttet til de øvrige valg i projektet. Få overblikket i guiden til nybyggeri trin for trin, og læs om ansvar og betaling i artiklen om entrepriseformer.